Bên cạnh thẻ thanh toán nội địa ATM, việc sử dụng chiếc thẻ tín dụng hoặc thẻ ghi nợ để thay thế các hình thức thanh toán không tiền mặt đang ngày càng phổ biến. Nhưn nhiều người hiện nay vẫn đang nhầm lẫn 2 loại thẻ ghi nợ và thẻ tín dụng. Vậy hôm nay cùng Trợ lý Gato tìm hiểu chi tiết và phân biệt rõ ràng hơn về 2 loại thẻ này nhé!

1. Thông tin cơ bản về thẻ ghi nợ và thẻ tín dụng

1.1. Thẻ ghi nợ là gì?

Thẻ ghi nợ (tiếng anh: Debit Card) được sử dụng như thẻ thanh toán nội địa ATM với các chức năng như rút tiền mặt, thanh toán, chuyển khoản… Thẻ ghi nợ được liên kết với tài khoản ngân hàng. Bạn nạp tiền vào thẻ bao nhiêu thì sử dụng tiền bấy nhiêu, không được phép “tiêu trước trả sau” như nhiều người vẫn lầm tưởng.

Hiện có 2 loại thẻ ghi nợ phổ biến:

• Thẻ ghi nợ nội địa – loại thẻ chỉ sử dụng thanh toán trong phạm vi quốc gia, dùng để mua sắm, ăn uống, liên kết dịch vụ, mua sắm online… trong phạm vi nội địa. Gần như loại thẻ ghi nợ nội địa không tốn phí dịch vụ.
• Thẻ ghi nợ quốc tế – loại thẻ thanh toán được cả trong nước và nước ngoài, với các dịch vụ cũng giống như sử dụng thẻ ghi nợ nội địa. Tùy vào mỗi ngân hàng sẽ áp dụng mức phí khác nhau.

1.2. Thẻ tín dụng là gì?

Thẻ tín dụng (tiếng Anh: Credit Card) là loại thẻ có thể thanh toán mà không cần có tiền trong thẻ (xài trước trả sau). Hiểu một cách khác, đây chính là một hình thức vay tiền của ngân hàng để thanh toán trước và tới kỳ hạn thanh toán chủ thẻ có nhiệm vụ phải trả tiền lại đầy đủ cho ngân hàng. Trường hợp đến hạn thanh toán mà bạn không trả kịp thì ngân hàng sẽ tính lãi suất theo quy định.

Ưu điểm của thẻ tín dụng là thanh toán thông minh, ngân hàng có nhiều ưu đãi dành cho khách hàng khi sử dụng thẻ tín dụng thanh toán. Thẻ tín dụng cũng có 2 loại cơ bản:

• Thẻ tín dụng nội địa: Với loại thẻ này thì bạn chỉ có thể sử dụng để thanh toán trong phạm vi quốc gia.
• Thẻ tín dụng quốc tế: Bạn có thể thực hiện thanh toán cả ở trong lẫn ở ngoài nước với chiếc thẻ này.

2. Một số tiêu chí so sánh thẻ ghi nợ và thẻ tín dụng

Để hiểu rõ về loại thẻ ghi nợ và thẻ tín dụng, Gato sẽ tổng hợp một số tiêu chí cơ bản sau đây để bạn dễ dàng so sánh nhé.

3. Nên lựa chọn thẻ ghi nợ hay thẻ tín dụng?

Thực tế, mỗi loại thẻ có mục đích sử dụng khác nhau. Hiểu rõ đặc điểm của mỗi loại thẻ sẽ giúp chúng ta quản lý và tối ưu hóa dòng tài chính của mình mà không ảnh hưởng đến những nhu cầu của cuộc sống.

Đối với người trẻ khoảng từ 18 – 25 tuổi, sở hữu một chiếc thẻ ghi nợ là đủ đáp ứng các nhu cầu thanh toán cơ bản như chuyển/rút tiền, thanh toán, mua sắm online… trong và ngoài nước.

Còn thẻ tín dụng thì người trẻ không nên sử dụng. Bởi vì, người trẻ đa phần không có kế hoạch quản lý chi tiêu, thường có tâm lý chi tiêu vô tội vạ, mua sắm quá độ dẫn tới khó kiểm soát chi tiêu mỗi tháng. Hơn thế nữa, nguồn tài chính lúc này chưa ổn định, việc sử dụng thẻ tín dụng mà không có khả năng trả nợ hàng tháng dễ bị nợ xấu thẻ tín dụng.

Vậy những ai phù hợp mở thẻ tín dụng? Đó là những người có nguồn thu nhập ổn định, muốn tận dụng “nguồn vốn” từ thẻ tín dụng để làm quỹ dự phòng hoặc xoay vòng vốn cho mục đích đầu tư, kinh doanh của mình.

Bài viết Phân biệt thẻ ghi nợ và thẻ tín dụng đã xuất hiện đầu tiên vào ngày TINVIET COMPANY.

Đứng trước nhiều lựa chọn, đặc biệt là giữa ngân hàng số và ngân hàng truyền thống, đâu là quyết định sáng suốt dành cho người tiêu dùng để mở thẻ tín dụng? Dưới đây là 3 tiêu chí giúp bạn tìm ra câu trả lời.

1. Điều kiện mở thẻ tín dụng

Trước sự bùng nổ của xu hướng công nghệ 4.0, các ngân hàng truyền thống vẫn còn đồng loạt yêu cầu nhiều thủ tục, giấy tờ, xác minh tài chính trong khi ngân hàng số đã “số hóa” quá trình mở thẻ tín dụng. Thay vì các bước đăng ký lằng nhằng tại quầy giao dịch, khách hàng có thể đăng ký online qua website hoặc ứng dụng khi mở thẻ tín dụng với Timo trước khi đến nhận thẻ. Việc đăng ký vẫn cần thỏa mãn những điều kiện cần thiết nhưng bạn có thể tự mình kiểm tra xem đã đáp ứng tới đâu ngay tại nhà qua website hoặc ứng dụng. Bạn có thể mở thẻ tín dụng Timo VISA nếu thỏa mãn được một trong ba điều kiện sau:

Tiện lợi hơn nữa, Timo cho phép khách hàng có thể tự kiểm tra và chọn điều kiện thỏa mãn cũng như điền thông tin trên ứng dụng và đặt lịch hẹn để đến Timo Hangout lấy thẻ. Quá trình mở thẻ đơn giản, dễ dàng và được rút gọn để thực hiện ngay trên ứng dụng.

2. So sánh lợi ích tài chính từ thẻ tín dụng

Với hàng tá loại thẻ tín dụng từ các ngân hàng, bạn cần tỉnh táo lựa chọn những lợi ích phù hợp cho bản thân mình. Các lợi ích thông thường từ các loại thẻ tín dụng bao gồm: mua hàng online, sử dụng ở nước ngoài, hoàn tiền chi tiêu, mua sắm trả góp, đi lại hằng ngày, du lịch tích lũy dặm bay, trả phí bảo hiểm… Trước khi chọn dòng thẻ tín dụng, bạn nên cân nhắc giữa nhu cầu chi tiêu của bản thân và các tiện ích mang lại từ ngân hàng cho thẻ tín dụng. Thử xem bạn có phù hợp với những lợi ích này của Timo VISA không nhé:

• Miễn phí thường niên trọn đời
• Miễn phí lãi cho 45 ngày sử dụng đầu tiên
• Chủ động thanh toán trước ngày hạn sao kê
• Mua sắm trả góp cùng lãi suất 1% với mọi nhà cung cấp sản phẩm/dịch vụ trên toàn quốc

Nên cân nhắc giữa các ưu đãi tín dụng và nhu cầu chi tiêu thực tế trước khi mở thẻ

Nếu bạn có thói quen chi tiêu hiện đại, nhiều khả năng giao dịch ở nước ngoài, biết cách linh hoạt các cơ hội tài chính từ thẻ tín dụng (trả góp, thời hạn thanh toán linh động…) và kiểm soát tốt những rủi ro có thể xảy ra (lãi suất vay…), Timo VISA có thể rất phù hợp với bạn đấy!

3. Các lợi ích thông minh đi kèm cho chủ thẻ tín dụng

Các góc nhìn ở trên liên quan đến hình thức thanh toán thay thế tiền mặt, nhiều ưu đãi chi tiêu hấp dẫn để kích cầu. Tuy nhiên, bạn nên bình tĩnh nhìn lại nguồn lực và cách thức quản lý tài chính cá nhân trước những cám dỗ chi tiêu quá tiện lợi từ thẻ tín dụng. Khác biệt hơn so với các ngân hàng truyền thống, Timo mang đến các tiện ích thông minh đi kèm, đồng nhất trên một ứng dụng ngân hàng số nhằm hỗ trợ kiểm soát tài chính, giúp chủ thẻ tín dụng dễ dàng tận hưởng cuộc sống thông minh trong thời đại 4.0:

• Gửi tiết kiệm: Tính năng tiết kiệm mục tiêu và tiết kiệm có kỳ hạn trên di động giúp bạn tiết kiệm vui hơn, dễ dàng và hiệu quả hơn so với cách tiết kiệm truyền thống.
• Vay thấu chi (Fast Cash): Lỡ chi tiêu quá hạn mức tín dụng, bạn vẫn còn “phao cứu sinh” cho trường hợp cấp bách.
• Nhắc nợ: Đòi nợ khá tế nhị nhưng không vì ngại mà bỏ qua được. Nhắc nợ “khéo” bằng Timo là cách văn minh để bạn thu hồi những khoản nợ nhanh chóng đấy!
• Bảo hiểm tai nạn và bảo hiểm du lịch: quá tiện lợi trong một ứng dụng ngân hàng nếu bạn cần một giải pháp bảo vệ sức khỏe và nguồn lực tài chính.
• Đầu tư tích lũy: không dừng lại ở nhiều ưu đãi chi tiêu, đây là tiện ích bổ sung giúp bạn khiến “tiền sinh ra tiền” hiệu quả.

Bài viết So sánh thẻ tín dụng từ ngân hàng số và ngân hàng truyền thống đã xuất hiện đầu tiên vào ngày TINVIET COMPANY.

Ưu điểm của thẻ tín dụng

Thẻ tín dụng là một loại thẻ ngân hàng cho phép bạn sử dụng số tiền trong hạn mức đã thỏa thuận trước với ngân hàng mà không cần phải có số dư trong thẻ. Bạn có thể sử dụng thẻ tín dụng để thanh toán, mua hàng trực tuyến, rút tiền mặt và trả góp các sản phẩm và dịch vụ trong và ngoài nước.

Thẻ tín dụng có nhiều ưu điểm như sau:

Thanh toán linh hoạt

Bạn có thể mua hàng trước và thanh toán lại sau cho ngân hàng trong một khoảng thời gian nhất định. Bạn chỉ cần thanh toán tối thiểu 5% tổng dư nợ trong kỳ, phần còn lại sẽ được kéo dài sang kỳ sau và tính lãi theo quy định của ngân hàng. Bạn cũng có thể thanh toán toàn bộ dư nợ để không phải chịu lãi.

Nhiều ưu đãi

Bạn có thể hưởng nhiều ưu đãi khi sử dụng thẻ tín dụng như tích điểm, hoàn tiền, giảm giá, miễn phí thường niên, miễn phí bảo hiểm du lịch, miễn phí vào phòng chờ sân bay và nhiều quyền lợi khác. Các ưu đãi này sẽ khác nhau tùy theo loại thẻ và ngân hàng bạn chọn.

Trả góp dễ dàng và nhanh chóng

Bạn có thể trả góp các khoản mua sắm lớn bằng thẻ tín dụng với lãi suất thấp hoặc không lãi. Bạn chỉ cần liên hệ với ngân hàng để chuyển đổi khoản chi tiêu sang trả góp trong vòng 45 ngày kể từ ngày giao dịch. Bạn có thể chọn kỳ hạn trả góp từ 3 đến 12 tháng tùy theo nhu cầu của bạn.

Thời hạn miễn lãi hấp dẫn

Thời hạn miễn lãi là khoảng thời gian bạn được miễn lãi khi sử dụng thẻ tín dụng, có thể từ 45 đến 55 ngày tùy theo ngân hàng và loại thẻ. Nếu bạn thanh toán toàn bộ số tiền đã chi tiêu trong kỳ sao kê trước ngày đến hạn thanh toán, bạn sẽ không phải trả bất kỳ khoản lãi nào cho ngân hàng.

6 tiêu chí chọn thẻ tín dụng tốt nhất

Những tiêu chí quan trọng khi bạn muốn mở thẻ tín dụng

Lựa chọn ngân hàng uy tín

Lựa chọn ngân hàng uy tín là một trong những tiêu chí quan trọng khi bạn muốn mở thẻ tín dụng. Ngân hàng uy tín sẽ đảm bảo sự an toàn cho thông tin và tài sản của bạn, cũng như cung cấp các dịch vụ chất lượng và chuyên nghiệp.

Ngân hàng có quy mô lớn và vị thế cao trên thị trường sẽ có nhiều kinh nghiệm và uy tín hơn các ngân hàng nhỏ và mới thành lập. Chất lượng ngân hàng có tài sản cao và kết quả kinh doanh tốt sẽ cho thấy khả năng hoạt động ổn định và hiệu quả của ngân hàng. Bạn có thể xem xét các chỉ số như tỷ lệ nợ xấu, tỷ lệ an toàn vốn, tỷ suất sinh lời,…

Ngoài ra, cần xem xét khả năng thanh khoản và nhạy cảm với rủi ro thấp của ngân hàng sẽ cho thấy khả năng đáp ứng được nhu cầu giải ngân của khách hàng và chống đỡ được các biến động của thị trường.

Ngân hàng uy tín sẽ cung cấp cho bạn các ưu đãi và dịch vụ hấp dẫn khi bạn mở thẻ tín dụng. Ngoài ra, bạn cũng có thể tham khảo ý kiến của người dùng đã từng sử dụng thẻ tín dụng của ngân hàng để biết được đánh giá khách quan và trải nghiệm thực tế. Bạn cũng nên so sánh giữa các ngân hàng khác nhau để chọn ra ngân hàng phù hợp nhất với nhu cầu và điều kiện của bạn.

Hạn mức tín dụng

Hạn mức tín dụng là một tiêu chí quan trọng khi bạn chọn thẻ tín dụng. Đây là số tiền tối đa mà tổ chức tín dụng cấp cho bạn để bạn có thể sử dụng trên thẻ tín dụng. Đây cũng là yếu tố ảnh hưởng đến khả năng chi tiêu và trả nợ của bạn. Để lựa chọn thẻ tín dụng có hạn mức tốt nhất, bạn có thể tham khảo một số gợi ý sau:

– Thu nhập và lịch sử tín dụng là hai yếu tố quan trọng để ngân hàng xác định hạn mức tín dụng cho bạn. Thu nhập càng cao và ổn định, lịch sử tín dụng càng tốt thì hạn mức tín dụng càng cao. Bạn nên chứng minh được thu nhập của mình bằng các giấy tờ như sao kê lương, bảng lương, hợp đồng lao động,… Bạn cũng nên duy trì một lịch sử tín dụng sạch sẽ bằng cách thanh toán đầy đủ và đúng hạn các khoản nợ hiện có.

– Mỗi loại thẻ và ngân hàng sẽ có hạn mức tín dụng tối thiểu và tối đa khác nhau. Bạn nên chọn loại thẻ và ngân hàng phù hợp với nhu cầu và khả năng của mình. Thông thường, các loại thẻ cao cấp như Visa Platinum, Visa Signature,… sẽ có hạn mức cao hơn các loại thẻ thông thường. Các ngân hàng lớn và uy tín cũng sẽ có hạn mức cao hơn các ngân hàng nhỏ và mới thành lập.

Chi phí

Chi phí là tổng của tất cả các khoản phí mà bạn phải trả cho ngân hàng khi sử dụng thẻ tín dụng. Đây cũng là một tiêu chí quan trọng khi bạn chọn thẻ tín dụng và sẽ ảnh hưởng đến khả năng chi tiêu và tiết kiệm của bạn,.. Muốn lựa chọn loại thẻ có chi phí thấp cần xem xét về:
Lãi suất và phí vay là khoản phí mà bạn phải trả khi bạn rút tiền mặt từ thẻ tín dụng hoặc khi bạn không thanh toán đầy đủ hoặc ít nhất một phần số dư nợ thẻ tín dụng đúng hạn. Khoản này sẽ được tính trên số tiền nợ và thời gian nợ. Việc chọn thẻ tín dụng có lãi suất và phí vay thấp nhất có thể giúp bạn giảm thiểu chi phí cho việc sử dụng thẻ tín dụng.

Phí duy trì thường niên là khoản phí mà bạn phải trả định kỳ hàng năm cho ngân hàng để duy trì việc sử dụng thẻ tín dụng, tuỳ thuộc vào loại thẻ và ngân hàng bạn chọn. Thông thường, các loại thẻ cao cấp (Visa Platinum, Visa Signature,…) sẽ có phí duy trì cao hơn các loại thẻ thông thường.

Ngoài lãi suất và phí duy trì, bạn cũng nên xem xét các loại phí khác mà ngân hàng có thể thu khi bạn sử dụng thẻ tín dụng như phí vượt hạn mức.

Lãi suất

Lãi suất là khoản phí mà bạn phải trả khi bạn không thanh toán một phần tối thiểu hoặc toàn bộ số dư nợ thẻ tín dụng của mình đúng hạn, ảnh hưởng đến khả năng tài chính và lợi ích của bạn. Để lựa chọn thẻ tín dụng có lãi suất tốt nhất, bạn có thể cân nhắc xem xét các yếu tố sau:

Lãi suất của các loại thẻ và ngân hàng thường dao động từ 22% đến 36% /năm tùy từng loại thẻ và ngân hàng. Bạn có thể so sánh lãi suất của các loại thẻ và ngân hàng trên các trang web so sánh sản phẩm tài chính để chọn loại thẻ và ngân hàng có lãi suất thấp nhất để tiết kiệm chi phí.

Một số ngân hàng sẽ cung cấp các ưu đãi về lãi suất cho khách hàng khi đăng ký mở mới hoặc sử dụng thẻ tín dụng. Một số ngân hàng sẽ miễn lãi suất cho khoản vay đầu tiên hoặc cho khoản vay trong một khoảng thời gian nhất định hoặc giảm lãi suất cho khách hàng có tổng mức chi tiêu qua thẻ tín dụng cao hoặc có điểm tín dụng tốt. Bạn nên tận dụng các ưu đãi này để giảm thiểu chi phí lãi suất.

Một số ngân hàng sẽ hợp tác với các đối tác bán lẻ để cung cấp các chương trình trả góp 0% lãi suất cho khách hàng khi mua sắm qua thẻ tín dụng. Đây là cách để bạn có thể mua được những sản phẩm cao cấp mà không phải trả bất kỳ khoản lãi nào. Tuy nhiên, bạn cũng nên xem xét kỹ các điều kiện và điều khoản của chương trình trả góp để tránh bị phát sinh các khoản phí khác như phí quản lý, phí thanh toán sớm,…

Ưu đãi

Ưu đãi là những chương trình khuyến mãi, quyền lợi và những đặc quyền hấp dẫn mà ngân hàng dành cho khách hàng khi mở thẻ hoặc mua sắm, chi tiêu qua thẻ tín dụng . Việc này sẽ giúp bạn tiết kiệm chi phí, tăng lợi ích và trải nghiệm tốt hơn.

Bạn có thể tham khảo và suy xét một số yếu tố sau:

– Các ưu đãi khi bạn đăng ký mở thẻ tín dụng trực tuyến hoặc qua các kênh khác như miễn phí phí phát hành, miễn phí phí thường niên, tặng quà, voucher, điểm thưởng,…

– Hợp tác với các đối tác bán lẻ để cung cấp các ưu đãi khi bạn sử dụng thẻ tín dụng cho các giao dịch mua sắm, tiêu dùng như giảm giá, hoàn tiền, tích điểm, trả góp 0%,…

– Cung cấp các ưu đãi đặc quyền cho khách hàng sử dụng các loại thẻ cao cấp như Gold, Platinum,… như miễn phí vé máy bay, vé xem phim, vé vào cửa các sự kiện đặc biệt,…

Mục đích sử dụng

Dựa theo mục đích, bạn có thể cân nhắc các yếu tố như:

– Nhu cầu chi tiêu của bạn là gì, bạn muốn sử dụng thẻ tín dụng để mua sắm, du lịch, ăn uống, giải trí,… Bạn nên chọn loại thẻ và ngân hàng có nhiều ưu đãi và quyền lợi cho các lĩnh vực mà bạn quan tâm và chi tiêu nhiều nhất.

– Hạn mức tín dụng của bạn là bao nhiêu, bạn muốn sử dụng thẻ tín dụng để thanh toán các khoản chi tiêu lớn hay nhỏ. Bạn nên chọn loại thẻ và ngân hàng có hạn mức tín dụng phù hợp với khả năng tài chính và nhu cầu chi tiêu của bạn.

– Tính linh hoạt của thẻ là như thế nào, bạn muốn sử dụng thẻ tín dụng để thanh toán trong nước hay quốc tế, online hay offline. Bạn nên chọn loại thẻ và ngân hàng có tính linh hoạt cao, cho phép bạn thanh toán ở nhiều địa điểm và kênh khác nhau.

Bài viết 6 tiêu chí lựa chọn thẻ tín dụng bạn cần biết đã xuất hiện đầu tiên vào ngày TINVIET COMPANY.

Thẻ Visa – Visa Card

Thẻ Visa là thẻ thanh toán quốc tế do tổ chức phát hành có tên là Visa International Service Association trụ sở đặt tại Mỹ. Thẻ Visa gồm 2 loại: thẻ ghi nợ – Visa Debit và thẻ tín dụng – Visa Credit. Các ngân hàng ở Việt Nam liên kết với tổ chức phát hành thẻ trên và phát hành cho các khách hàng sử dụng.

Thẻ Master – MasterCard

Tương tự như Visa Card nhưng MasterCard do MasterCard Worldwide phát hành. MasterCard cũng có 2 loại: thẻ ghi nợ – MasterCard Debit  và thẻ tín dụng MasterCard Credit.

Thẻ Visa Card và MasterCard đại diện cho 2 nhà phát hành khác nhau. Về bản chất cách thức sử dụng chúng giống nhau, dùng thẻ loại nào cũng thanh toán quốc tế được. Điều quan trọng nhất ở đây là bạn phân biệt được 2 hình thức ghi nợ và tín dụng.

Các loại thẻ thanh toán quốc tế thông dụng ở ngân hàng hiện nay

1. Thẻ ghi nợ – Debit Card

Thẻ ghi nợ là loại thẻ thanh toán được dùng theo cơ chế: tiền mình mình xài, hết thì nghỉ : )). Thẻ này liên kết trực tiếp với tài khoản của ngân hàng như thẻ ATM vậy, khi thanh toán online tiền sẽ trừ trực tiếp trong tài khoản ngân hàng của bạn.

Có 2 loại thẻ ghi nợ: thẻ ghi nợ nội địa (tên gọi phổ biến thẻ thanh toán nội địa – ATM, chỉ dùng được trong nước) và thẻ ghi nợ quốc tế (thẻ thanh toán quốc tế – Visa/MasterCard Debit).

Điều kiện để đăng ký thẻ Visa/Master Debit Card rất nhanh chóng và đơn giản. Chỉ cần mang chứng minh thư tới các quầy giao dịch của ngân hàng, yêu cầu mở tài khoản và phát hành thẻ, nạp tiền vào, đợi từ 3 – 7 ngày để nhận thẻ và bắt đầu tiêu xài. Với thẻ ghi nợ nội địa rất hay có đợt phát hành thẻ miễn phí, hoặc cũng chỉ mất 50k mà thôi. Thẻ ghi nợ quốc tế thì có thêm phí thường niên khoảng 100 – 150k/năm.

2. Thẻ tín dụng – Credit Card

Với thẻ tín dụng, cơ chế hoạt động lại là tiêu xài trước, trả tiền sau trong 1 hạn mức cho phép. Ngân hàng sẽ cấp cho bạn 1 hạn mức chi tiêu dựa trên cơ sở thu nhập hàng tháng của bạn. Khi chi tiêu mua sắm bằng thẻ tín dụng, bạn đã ghi “có” vào tài khoản nợ và chính thức nợ ngân hàng 1 khoản tiền bằng đúng số bạn vừa tiêu. Số tiền này cần được trả lại cho ngân hàng trong vòng tối đa 45 ngày (thời gian cụ thể tùy thuộc vào ngân hàng phát hành thẻ quy định) nếu không sẽ bị tính lãi cao. Thẻ tín dụng cũng có các loại cấp tín dụng trong nước và tín dụng tốc tế (Visa/MasterCard Credit).

Để sở hữu 1 thẻ tín dụng quy trình cũng ngặt nghèo hơn, cần phải chứng minh thu nhập (bảng lương/sao kê thu nhập), chứng minh nhân thân (hộ khẩu/KT3)… đủ điều kiện mới được làm. Điều này cũng dễ hiểu thôi, vì các tổ chức phát hành cũng lo “nợ xấu” lắm. Phí thường niên của loại thẻ này vào khoảng ~300k/năm.

Sử dụng thẻ tín dụng thông minh bạn sẽ có lợi trong việc được sử dụng sản phẩm/dịch vụ trước và trả tiền sau – rất hữu ích khi muốn mua 1 món lớn mà chưa đủ tiền. Nhưng bạn cũng nên thật cẩn thận, với việc chỉ cần cầm thẻ đi thanh toán, cũng rất dễ bị sa đà vào nghiện ngập “cà thẻ” và số tiền lớn không trả được sẽ biến bạn thành 1 con nợ chính cống.

3. Thẻ trả trước – Prepaid Card

Ngoài Debit và Credit Card còn có 1 loại thẻ có thể sử dụng thanh toán trực tuyến đó là thẻ trả trước, Prepaid Card.

Thẻ trả trước cũng có loại của Visa/MasterCard để thanh toán online trên thế giới. Chức năng thanh toán tương tự như Debit Card nhưng tiền sẽ tiêu là tiền của thẻ chứ không phải tiền của tài khoản ngân hàng. Bạn có thể dùng thẻ này mà không cần mở tài khoản tại ngân hàng, chỉ cần nạp trước tiền vào thẻ rồi sử dụng, như cái thẻ điện thoại vậy. Thẻ Prepaid cũng được dùng để rút tiền và thanh toán.

Do việc đăng ký dễ dàng, không yêu cầu mở tài khoản ngân hàng nên nhiều người lợi dụng đăng ký thẻ hàng loạt để mua sắm, tận dụng khuyến mãi. Vì vậy hầu hết các nhà cung cấp đã từ chối thẳng thừng loại thẻ này. Ngoài ra, khi cần verify giao dịch sử dụng thẻ Prepaid khá là khó khăn, nên tốt nhất các bạn không nên sử dụng Prepaid Card.

4. Thẻ Visa/Master ảo

Đây là một loại thẻ trả trước, phải nạp tiền vào thẻ trước khi sử dụng để thanh toán hàng hóa dịch vụ hoặc rút tiền mặt. Bạn chỉ có thể thực hiện giao dịch trong giới hạn số tiền nạp vào thẻ, không cần thiết phải có tài khoản với ngân hàng để mở thẻ. Đúng như cái tên “ảo”, loại thẻ này không được phát hành thẻ nhựa, hình ảnh và thông tin thẻ được thể hiện trên hệ thống online. Thẻ Visa/Master ảo vẫn có đầy đủ các tính năng cũng như các quy định bảo mật theo yêu cầu của Visa, là thẻ tiêu chuẩn của Visa Card/MasterCard.

Ưu điểm của loại thẻ này là tính bảo mật cao, hạn chế tối đa việc bị hack tiền trong tài khoản, không mất thời gian chờ đợi được phát hành thẻ, không mất phí thường niên và rất dễ sử dụng (như thẻ điện thoại vậy).

Cũng tương tự như thẻ trả trước Prepaid Card, do đây không phải là thẻ vật lý, verify thông tin rất khó khăn và rất nhiều nhà cung cấp cấm loại thẻ này. Đã từng có bạn mua tên miền ở GoDaddy nhưng dùng thẻ ảo, không verify được tài khoản dẫn đến việc tên miền bị mất, tài khoản bị khóa rất mất thời gian liên hệ support.

Do đó, không nên sử dụng thẻ Visa/Master ảo.

Lưu ý khi sử dụng thẻ thanh toán quốc tế

– Có thể bạn cần phải ra cây ATM, đổi mã PIN để kích hoạt thẻ thì mới sử dụng được.

– Một số ngân hàng (ví dụ Vietinbank, TPBank) không kích hoạt chế độ thanh toán quốc tế, sau khi nhận thẻ bạn cần hỏi ngay đã thanh toán quốc tế được chưa nhé, nếu chưa thì yêu cầu kích hoạt luôn.

– Toàn bộ thông tin cần để giao dịch có in trên thẻ bao gồm:

• Họ tên đầy đủ: in hoa
• Số thẻ: 16 số
• Ngày hết hạn, có dạng MM/YY
• 3 số bảo mật CVV in mặt sau thẻ

Tuyệt đối không cung cấp thông tin, ảnh chụp thẻ cho người lạ, những công ty không uy tín vì chỉ cần những thông tin trên là có thể sử dụng tiền của bạn được rồi. Nếu chụp ảnh verify bạn hãy dùng phần mềm xóa hết 12 số đầu, chỉ giữ lại 4 số cuối thôi.

– Nếu lỡ đánh rơi, hãy gọi ngay tới ngân hàng phát hành thẻ để khóa tài khoản thẻ lại ngay.

– Trên thẻ luôn in số hotline liên hệ 24/7. Gặp bất kỳ vấn đề gì các bạn cứ gọi thẳng lên tổng đài để hỏi.

Nói thêm một chút về thẻ ATM vì loại thẻ này đang có nhiều người sử dụng nhất hiện nay. Thẻ ATM bao gồm các loại thẻ nói chung có thể sử dụng thông qua máy ATM, giúp khách hàng kiểm tra số dư tài khoản, rút tiền mặt, chuyển khoản, thanh toán tiền hàng hóa dịch vụ… Loại thẻ này chỉ sử dụng ở trong nước mà thôi, không thanh toán quốc tế được.

Bài viết Phân biệt các loại thẻ thanh toán quốc tế đã xuất hiện đầu tiên vào ngày TINVIET COMPANY.

1. Thẻ tín dụng nội địa là gì? Ưu nhược điểm của thẻ tín dụng nội địa

1.1. Thẻ tín dụng nội địa là gì?

Thẻ tín dụng nội địa là loại thẻ thanh toán với phạm vi sử dụng trong nước. Hình thức sử dụng thẻ là chi tiêu trước – trả tiền sau. Ngân hàng sẽ cung cấp một hạn mức chi tiêu nhất định cho chủ thẻ. Chủ thẻ dùng số tiền trong hạn mức để thanh toán cho giao dịch của mình và trả lại khoản tiền đó cho ngân hàng vào thời gian được hiển thị trên sao kê hàng tháng. Hạn mức thẻ được xác định tùy thuộc vào khả năng tài chính và hồ sơ đăng ký của chủ thẻ.

Thẻ tín dụng nội địa mang đủ tính năng của một chiếc thẻ chuẩn. Chi tiêu bằng thẻ tín dụng tương tự như vay một khoản vay tiêu dùng nhưng lãi suất thấp hơn rất nhiều so với đi vay. Và hồ sơ mở thẻ đơn giản hơn so với việc làm khoản vay tín dụng.

Thẻ tín dụng nội địa dùng để thanh toán trong nước

1.2. So sánh ưu nhược điểm của thẻ tín dụng nội địa

1.2.1. Ưu điểm của thẻ tín dụng nội địa

Thẻ tín dụng nội địa sở hữu khá nhiều ưu điểm tiện lợi có thể kể đến như sau:

• Điều kiện làm thẻ đơn giản: Hiện nay, các ngân hàng cho phép tất cả các công dân Việt Nam làm thẻ tín dụng nội địa với điều kiện là công dân đó phải trên 18 tuổi, có thu nhập trên 4,5 triệu đồng/tháng.
• Hạn mức rút tiền cao: Hạn mức rút tiền của thẻ tín dụng nội địa khá cao. Một số ngân hàng còn cho phép khách hàng rút tiền mặt 100% hạn mức thẻ.
• Miễn phí rút tiền mặt: Bạn có thể đến bất cứ máy ATM nào trong hệ thống của ngân hàng phát hành thẻ để rút tiền mặt. Đặc biệt là thao tác rút tiền của thẻ tín dụng nội địa không hề bị tính phí.
• Miễn lãi 45 ngày: Tương tự như thẻ tín dụng quốc tế, bạn sẽ được miễn lãi suất trong 45 ngày.
• Lãi suất hấp dẫn: Lãi suất áp dụng cho thẻ tín dụng nội địa thường thấp hơn so với thẻ tín dụng quốc tế.

1.2.2. Nhược điểm của thẻ tín dụng nội địa

Tuy nhiên thì thẻ tín dụng nội địa cũng có một vài nhược điểm mà khách hàng nên cân nhắc kỹ lưỡng:

• Chỉ thanh toán trong nước: Khách hàng chỉ có thể thực hiện thao tác thanh toán với các dịch vụ ở trong nước. Điều này đồng nghĩa với việc bạn sẽ không thể sử dụng thẻ tín dụng nội địa để mua sắm trực tiếp khi đi du lịch nước ngoài hoặc mua sắm online trên các trang thương mại nước ngoài.
• Hạn mức tín dụng thấp: Hạn mức của thẻ tín dụng nội địa không quá cao, thường thấp hơn so với thẻ tín dụng quốc tế.
• Ít ưu đãi hơn thẻ tín dụng quốc tế: Do phạm vi sử dụng bị bó hẹp nên khách hàng sử dụng loại thẻ này không được hưởng nhiều ưu đãi như những người sở hữu thẻ tín dụng quốc tế.

2. Điều kiện và hồ sơ làm thẻ tín dụng nội địa

2.1. Điều kiện

Khách hàng muốn làm thẻ tín dụng nội địa phải đáp ứng được các điều kiện cơ bản như sau:

• Là công dân Việt Nam từ 18 tuổi trở lên.
• Có nguồn thu nhập ổn định: Vì thẻ tín dụng chính là công cụ cho vay của ngân hàng nên chỉ những ai có đủ điều kiện tài chính để trả nợ mới được xét duyệt. Theo đó thì khách hàng cần chứng minh có thu nhập tối thiểu 4,5 triệu đồng/tháng hoặc có tài sản đảm bảo giá trị.

2.2. Thủ tục làm thẻ tín dụng nội địa

Để làm thẻ tín dụng nội địa, khách hàng sẽ phải chuẩn bị bộ hồ sơ gồm những mục sau (mỗi mục chỉ cần cung cấp 1 loại giấy tờ):

• Chứng minh thông tin cá nhân: gồm các thông tin về họ tên, CMND, số điện thoại, email, vv…
• Chứng minh thông tin cư trú: thông tin hộ khẩu, xuất thân…
• Chứng minh nơi ở hiện tại: giấy tờ tạm trú, tạm vắng…
• Chứng minh công việc: hợp đồng lao động, bảo hiểm y tế…
• Chứng minh tài chính: bảng lương, thông tin sổ tiết kiệm ngân hàng, các tài sản đảm bảo, vv…

3. Hướng dẫn cách làm thẻ tín dụng nội địa

Khách hàng có thể mở thẻ tín dụng nội địa theo các bước như sau:

• Điền đầy đủ thông tin được yêu cầu vào Giấy đề nghị phát hành thẻ tín dụng nội địa do ngân hàng cấp.
• Chuẩn bị tất cả các giấy tờ cần thiết như Chứng minh nhân dân hoặc hộ chiếu còn hiệu lực, chứng minh công việc, chứng minh tài chính…
• Đọc rõ các điều kiện và điều khoản sử dụng thẻ tín dụng nội địa do ngân hàng cung cấp và ký xác minh chấp thuận.
• Đọc rõ những lưu ý và hướng dẫn sử dụng thẻ tín dụng nội địa.
• Nộp hồ sơ cho ngân hàng và chờ được xét duyệt.

Đây là cách đăng ký truyền thống trực tiếp tại các ngân hàng. Hiện tại, hình thức mở thẻ tín dụng nội địa online chưa được ứng dụng và phát triển. Do đó nếu bạn bị eo hẹp thời gian và muốn thuận tiện mở thẻ hơn thì có thể đăng ký mở thẻ ngân hàng online. Rất nhiều ngân hàng hiện đã triển khai hình thức mở thẻ này, điển hình như VPBank với 4 bước vô cùng đơn giản. Hơn nữa, bạn còn được nhận thẻ miễn phí ngay tại nhà, không cần tốn thời gian ra ngân hàng nữa.

4. Những lưu ý khi mở thẻ tín dụng nội địa

4.1. Những ưu đãi cho chủ thẻ 

Khách sử dụng thẻ tín dụng nội địa sẽ được hưởng nhiều lợi ích như tính an toàn cao, miễn phí rút tiền mặt, được hưởng nhiều ưu đãi mua sắm trong nước, được giảm giá cho các dịch vụ giải trí, vui chơi…

4.2. Ký vào mặt sau của thẻ tín dụng

Khi nhận được thẻ, bạn hãy ký vào mặt sau của thẻ. Nếu chẳng may thẻ bị rơi vào tay kẻ xấu thì nơi chấp nhận thẻ sẽ đối chiếu chữ ký mà họ có với chữ ký trên thẻ, bảo đảm an toàn cho chủ thẻ.

4.3. Số CSC của thẻ tín dụng

CSC là viết tắt của Card Security Code – mã xác minh thẻ, gồm 4 chữ số được in ở mặt sau của thẻ. Mã CSC có vai trò bảo mật vô cùng quan trọng, nếu chẳng may để lộ, kẻ gian có thể lợi dụng mã CSC để sử dụng thẻ của bạn vào các giao dịch bất minh. Vì vậy, bạn hãy đảm bảo đã che kỹ mã CSC hoặc làm mờ, xóa mã CSC để đảm bảo an toàn khi sử dụng.

4.4. Hạn chế rút tiền mặt từ thẻ tín dụng

Vì tính năng chính của thẻ tín dụng là thanh toán mà không phải là rút tiền mặt do đó bạn nên hạn chế rút tiền. Mỗi giao dịch rút tiền mặt của bạn sẽ được ngân hàng tính lãi suất nếu không thanh toán đúng hạn và có thể tính phí rút tiền mặt.

4.5. Quan tâm đế ngày thanh toán thẻ tín dụng

Hãy ghi nhớ ngày thanh toán để trả lại tiền đã chi tiêu cho ngân hàng. Nếu để quá hạn thanh toán trên sao kê, bạn sẽ phải trả mức phí với lãi suất tương đối cao.

Bài viết Thẻ tín dụng nội địa là gì? Cách mở thẻ tín dụng nội địa đã xuất hiện đầu tiên vào ngày TINVIET COMPANY.