Thẻ tín dụng là một công cụ thanh toán hiện đại và tiện lợi giúp bạn chi tiêu trước và trả tiền sau, tận hưởng nhiều ưu đãi và quyền lợi từ ngân hàng và đối tác. Tuy nhiên, không phải loại thẻ tín dụng nào cũng phù hợp với bạn. ACB sẽ cùng bạn tìm hiểu các loại thẻ tín dụng tốt nhất hiện nay và cách để chọn thẻ tín dụng phù hợp với bạn.
Ưu điểm của thẻ tín dụng
Thẻ tín dụng là một loại thẻ ngân hàng cho phép bạn sử dụng số tiền trong hạn mức đã thỏa thuận trước với ngân hàng mà không cần phải có số dư trong thẻ. Bạn có thể sử dụng thẻ tín dụng để thanh toán, mua hàng trực tuyến, rút tiền mặt và trả góp các sản phẩm và dịch vụ trong và ngoài nước.
Thẻ tín dụng có nhiều ưu điểm như sau:
Thanh toán linh hoạt
Bạn có thể mua hàng trước và thanh toán lại sau cho ngân hàng trong một khoảng thời gian nhất định. Bạn chỉ cần thanh toán tối thiểu 5% tổng dư nợ trong kỳ, phần còn lại sẽ được kéo dài sang kỳ sau và tính lãi theo quy định của ngân hàng. Bạn cũng có thể thanh toán toàn bộ dư nợ để không phải chịu lãi.
Nhiều ưu đãi
Bạn có thể hưởng nhiều ưu đãi khi sử dụng thẻ tín dụng như tích điểm, hoàn tiền, giảm giá, miễn phí thường niên, miễn phí bảo hiểm du lịch, miễn phí vào phòng chờ sân bay và nhiều quyền lợi khác. Các ưu đãi này sẽ khác nhau tùy theo loại thẻ và ngân hàng bạn chọn.
Trả góp dễ dàng và nhanh chóng
Bạn có thể trả góp các khoản mua sắm lớn bằng thẻ tín dụng với lãi suất thấp hoặc không lãi. Bạn chỉ cần liên hệ với ngân hàng để chuyển đổi khoản chi tiêu sang trả góp trong vòng 45 ngày kể từ ngày giao dịch. Bạn có thể chọn kỳ hạn trả góp từ 3 đến 12 tháng tùy theo nhu cầu của bạn.
Thời hạn miễn lãi hấp dẫn
Thời hạn miễn lãi là khoảng thời gian bạn được miễn lãi khi sử dụng thẻ tín dụng, có thể từ 45 đến 55 ngày tùy theo ngân hàng và loại thẻ. Nếu bạn thanh toán toàn bộ số tiền đã chi tiêu trong kỳ sao kê trước ngày đến hạn thanh toán, bạn sẽ không phải trả bất kỳ khoản lãi nào cho ngân hàng.
6 tiêu chí chọn thẻ tín dụng tốt nhất
Những tiêu chí quan trọng khi bạn muốn mở thẻ tín dụng
Lựa chọn ngân hàng uy tín
Lựa chọn ngân hàng uy tín là một trong những tiêu chí quan trọng khi bạn muốn mở thẻ tín dụng. Ngân hàng uy tín sẽ đảm bảo sự an toàn cho thông tin và tài sản của bạn, cũng như cung cấp các dịch vụ chất lượng và chuyên nghiệp.
Ngân hàng có quy mô lớn và vị thế cao trên thị trường sẽ có nhiều kinh nghiệm và uy tín hơn các ngân hàng nhỏ và mới thành lập. Chất lượng ngân hàng có tài sản cao và kết quả kinh doanh tốt sẽ cho thấy khả năng hoạt động ổn định và hiệu quả của ngân hàng. Bạn có thể xem xét các chỉ số như tỷ lệ nợ xấu, tỷ lệ an toàn vốn, tỷ suất sinh lời,…
Ngoài ra, cần xem xét khả năng thanh khoản và nhạy cảm với rủi ro thấp của ngân hàng sẽ cho thấy khả năng đáp ứng được nhu cầu giải ngân của khách hàng và chống đỡ được các biến động của thị trường.
Ngân hàng uy tín sẽ cung cấp cho bạn các ưu đãi và dịch vụ hấp dẫn khi bạn mở thẻ tín dụng. Ngoài ra, bạn cũng có thể tham khảo ý kiến của người dùng đã từng sử dụng thẻ tín dụng của ngân hàng để biết được đánh giá khách quan và trải nghiệm thực tế. Bạn cũng nên so sánh giữa các ngân hàng khác nhau để chọn ra ngân hàng phù hợp nhất với nhu cầu và điều kiện của bạn.
Hạn mức tín dụng
Hạn mức tín dụng là một tiêu chí quan trọng khi bạn chọn thẻ tín dụng. Đây là số tiền tối đa mà tổ chức tín dụng cấp cho bạn để bạn có thể sử dụng trên thẻ tín dụng. Đây cũng là yếu tố ảnh hưởng đến khả năng chi tiêu và trả nợ của bạn. Để lựa chọn thẻ tín dụng có hạn mức tốt nhất, bạn có thể tham khảo một số gợi ý sau:
– Thu nhập và lịch sử tín dụng là hai yếu tố quan trọng để ngân hàng xác định hạn mức tín dụng cho bạn. Thu nhập càng cao và ổn định, lịch sử tín dụng càng tốt thì hạn mức tín dụng càng cao. Bạn nên chứng minh được thu nhập của mình bằng các giấy tờ như sao kê lương, bảng lương, hợp đồng lao động,… Bạn cũng nên duy trì một lịch sử tín dụng sạch sẽ bằng cách thanh toán đầy đủ và đúng hạn các khoản nợ hiện có.
– Mỗi loại thẻ và ngân hàng sẽ có hạn mức tín dụng tối thiểu và tối đa khác nhau. Bạn nên chọn loại thẻ và ngân hàng phù hợp với nhu cầu và khả năng của mình. Thông thường, các loại thẻ cao cấp như Visa Platinum, Visa Signature,… sẽ có hạn mức cao hơn các loại thẻ thông thường. Các ngân hàng lớn và uy tín cũng sẽ có hạn mức cao hơn các ngân hàng nhỏ và mới thành lập.
Chi phí
Chi phí là tổng của tất cả các khoản phí mà bạn phải trả cho ngân hàng khi sử dụng thẻ tín dụng. Đây cũng là một tiêu chí quan trọng khi bạn chọn thẻ tín dụng và sẽ ảnh hưởng đến khả năng chi tiêu và tiết kiệm của bạn,.. Muốn lựa chọn loại thẻ có chi phí thấp cần xem xét về:
Lãi suất và phí vay là khoản phí mà bạn phải trả khi bạn rút tiền mặt từ thẻ tín dụng hoặc khi bạn không thanh toán đầy đủ hoặc ít nhất một phần số dư nợ thẻ tín dụng đúng hạn. Khoản này sẽ được tính trên số tiền nợ và thời gian nợ. Việc chọn thẻ tín dụng có lãi suất và phí vay thấp nhất có thể giúp bạn giảm thiểu chi phí cho việc sử dụng thẻ tín dụng.
Phí duy trì thường niên là khoản phí mà bạn phải trả định kỳ hàng năm cho ngân hàng để duy trì việc sử dụng thẻ tín dụng, tuỳ thuộc vào loại thẻ và ngân hàng bạn chọn. Thông thường, các loại thẻ cao cấp (Visa Platinum, Visa Signature,…) sẽ có phí duy trì cao hơn các loại thẻ thông thường.
Ngoài lãi suất và phí duy trì, bạn cũng nên xem xét các loại phí khác mà ngân hàng có thể thu khi bạn sử dụng thẻ tín dụng như phí vượt hạn mức.
Lãi suất
Lãi suất là khoản phí mà bạn phải trả khi bạn không thanh toán một phần tối thiểu hoặc toàn bộ số dư nợ thẻ tín dụng của mình đúng hạn, ảnh hưởng đến khả năng tài chính và lợi ích của bạn. Để lựa chọn thẻ tín dụng có lãi suất tốt nhất, bạn có thể cân nhắc xem xét các yếu tố sau:
Lãi suất của các loại thẻ và ngân hàng thường dao động từ 22% đến 36% /năm tùy từng loại thẻ và ngân hàng. Bạn có thể so sánh lãi suất của các loại thẻ và ngân hàng trên các trang web so sánh sản phẩm tài chính để chọn loại thẻ và ngân hàng có lãi suất thấp nhất để tiết kiệm chi phí.
Một số ngân hàng sẽ cung cấp các ưu đãi về lãi suất cho khách hàng khi đăng ký mở mới hoặc sử dụng thẻ tín dụng. Một số ngân hàng sẽ miễn lãi suất cho khoản vay đầu tiên hoặc cho khoản vay trong một khoảng thời gian nhất định hoặc giảm lãi suất cho khách hàng có tổng mức chi tiêu qua thẻ tín dụng cao hoặc có điểm tín dụng tốt. Bạn nên tận dụng các ưu đãi này để giảm thiểu chi phí lãi suất.
Một số ngân hàng sẽ hợp tác với các đối tác bán lẻ để cung cấp các chương trình trả góp 0% lãi suất cho khách hàng khi mua sắm qua thẻ tín dụng. Đây là cách để bạn có thể mua được những sản phẩm cao cấp mà không phải trả bất kỳ khoản lãi nào. Tuy nhiên, bạn cũng nên xem xét kỹ các điều kiện và điều khoản của chương trình trả góp để tránh bị phát sinh các khoản phí khác như phí quản lý, phí thanh toán sớm,…
Ưu đãi
Ưu đãi là những chương trình khuyến mãi, quyền lợi và những đặc quyền hấp dẫn mà ngân hàng dành cho khách hàng khi mở thẻ hoặc mua sắm, chi tiêu qua thẻ tín dụng . Việc này sẽ giúp bạn tiết kiệm chi phí, tăng lợi ích và trải nghiệm tốt hơn.
Bạn có thể tham khảo và suy xét một số yếu tố sau:
– Các ưu đãi khi bạn đăng ký mở thẻ tín dụng trực tuyến hoặc qua các kênh khác như miễn phí phí phát hành, miễn phí phí thường niên, tặng quà, voucher, điểm thưởng,…
– Hợp tác với các đối tác bán lẻ để cung cấp các ưu đãi khi bạn sử dụng thẻ tín dụng cho các giao dịch mua sắm, tiêu dùng như giảm giá, hoàn tiền, tích điểm, trả góp 0%,…
– Cung cấp các ưu đãi đặc quyền cho khách hàng sử dụng các loại thẻ cao cấp như Gold, Platinum,… như miễn phí vé máy bay, vé xem phim, vé vào cửa các sự kiện đặc biệt,…
Mục đích sử dụng
Dựa theo mục đích, bạn có thể cân nhắc các yếu tố như:
– Nhu cầu chi tiêu của bạn là gì, bạn muốn sử dụng thẻ tín dụng để mua sắm, du lịch, ăn uống, giải trí,… Bạn nên chọn loại thẻ và ngân hàng có nhiều ưu đãi và quyền lợi cho các lĩnh vực mà bạn quan tâm và chi tiêu nhiều nhất.
– Hạn mức tín dụng của bạn là bao nhiêu, bạn muốn sử dụng thẻ tín dụng để thanh toán các khoản chi tiêu lớn hay nhỏ. Bạn nên chọn loại thẻ và ngân hàng có hạn mức tín dụng phù hợp với khả năng tài chính và nhu cầu chi tiêu của bạn.
– Tính linh hoạt của thẻ là như thế nào, bạn muốn sử dụng thẻ tín dụng để thanh toán trong nước hay quốc tế, online hay offline. Bạn nên chọn loại thẻ và ngân hàng có tính linh hoạt cao, cho phép bạn thanh toán ở nhiều địa điểm và kênh khác nhau.
